เอชเอสบีซีและสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดทำธุรกรรมเงินฝากโทเค็นแบบสดครั้งแรกสำเร็จ

เอชเอสบีซีและสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด ได้ดำเนินการในสิ่งที่คนวงในธนาคารเรียกว่าเป็นครั้งแรกอย่างแท้จริงสำหรับการเงินดิจิทัล: ธุรกรรมเงินฝากโทเค็นแบบสดที่ชำระผ่าน บัญชีแยกประเภทบนบล็อกเชนของ Swift การเคลื่อนไหวครั้งนี้ถือเป็นครั้งแรกที่ธนาคารสองแห่งใช้โครงสร้างพื้นฐานใหม่ของยักษ์ใหญ่ด้านการส่งข้อความเพื่อแลกเปลี่ยนภาระผูกพันที่ถูกโทเค็นโดยตรง แทนที่จะผ่านระบบธนาคารตัวแทนแบบดั้งเดิมที่เป็นรากฐานของการชำระเงินข้ามพรมแดนมานานหลายทศวรรษ

ประเด็นสำคัญ

• เอชเอสบีซีและสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดได้ทำธุรกรรมเงินฝากโทเค็นแบบสดครั้งแรกบนบัญชีแยกประเภทบนบล็อกเชนของ Swift สำเร็จ
• Swift ทำหน้าที่เป็นชั้นการประสานงานที่ปลอดภัย จับคู่และหักกลบลบหนี้ภาระผูกพันระหว่างสองธนาคารก่อนการชำระขั้นสุดท้ายผ่านระบบที่มีอยู่
• ภาระผูกพันถูกบันทึกเป็นเงินฝากโทเค็นทั้งบนบริการ Tokenised Deposit Service ของเอชเอสบีซีและบนโครงสร้างพื้นฐานเงินฝากโทเค็นของสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดเอง
• Swift ระบุในเดือนกรกฎาคมว่าบัญชีแยกประเภทของตนพร้อมสำหรับการใช้งานเบื้องต้น โดยมีธนาคาร 17 แห่งใน 6 ทวีปเตรียมทำธุรกรรมทดลอง
• บัญชีแยกประเภทนี้ถูกออกแบบมาเพื่อรองรับความพร้อมของการชำระเงินตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน และเพิ่มประสิทธิภาพด้านสภาพคล่องให้กับสถาบันที่เข้าร่วม

เอชเอสบีซีและสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดทำธุรกรรมเงินฝากโทเค็นแบบสดครั้งแรกสำเร็จ

นี่เป็นธุรกรรมระหว่างธนาคารครั้งแรกที่เคยดำเนินการบนบัญชีแยกประเภทเงินฝากโทเค็นของ Swift ทำให้อุตสาหกรรมมีตัวอย่างที่เป็นรูปธรรมว่า เงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคาร สามารถเคลื่อนย้ายระหว่างสถาบันได้จริงอย่างไร ไม่ใช่แค่ในทฤษฎีการทดลอง ก่อนหน้านี้ เงินฝากโทเค็นส่วนใหญ่มีอยู่ในรูปแบบการสาธิตแนวคิด (proof-of-concept) ที่ดำเนินการโดยธนาคารแต่ละแห่งหรือภายในสภาพแวดล้อม sandbox แบบปิด

ข้อเท็จจริงที่ว่าเอชเอสบีซีและสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด — ซึ่งเป็นหนึ่งในผู้เล่นรายใหญ่ที่สุดในด้านการค้าระหว่างประเทศและธนาคารตัวแทน — เลือกที่จะดำเนินการแลกเปลี่ยนนี้แบบสด แทนที่จะเป็นการทดสอบจำลอง บ่งชี้ว่าเทคโนโลยีนี้ได้ก้าวพ้นระยะทดลองสำหรับกรณีการใช้งานจริงบางประเภทแล้ว เหตุใดจึงสำคัญ: การชำระเงินข้ามพรมแดนในอดีตต้องพึ่งพาเครือข่ายบัญชีธนาคารตัวแทน เวลา cut-off และการกระทบยอดด้วยมือ ซึ่งทั้งหมดนี้คือสิ่งที่ธุรกรรมเงินฝากโทเค็นประเภทนี้ถูกออกแบบมาเพื่อทำให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

บทบาทของ Swift และกลไกของธุรกรรม

Swift ไม่ได้ทำหน้าที่ เป็นผู้ดูแลทรัพย์สินหรือผู้ออกโทเค็นในข้อตกลงนี้ แต่ทำหน้าที่เป็นชั้นการประสานงานที่ทำให้มั่นใจว่าภาระผูกพันของทั้งสองธนาคารสอดคล้องกันก่อนที่เงินจะเคลื่อนย้ายจริง ความแตกต่างนี้มีความสำคัญเพราะทำให้การชำระยังคงอยู่ภายในระบบที่มีการกำกับดูแลซึ่งธนาคารไว้วางใจอยู่แล้ว ในขณะที่เพิ่มชั้นที่ใช้บล็อกเชนเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ

การประสานงานที่ปลอดภัยและการหักกลบลบหนี้ของภาระผูกพัน

ภายใต้ข้อตกลงนี้ Swift ทำหน้าที่เป็นชั้นการประสานงานที่ปลอดภัย ทำให้ภาระผูกพันระหว่างเอชเอสบีซีและสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดสามารถถูกจับคู่และหักกลบลบหนี้ได้ก่อนที่การชำระขั้นสุดท้ายจะเกิดขึ้นผ่านระบบที่มีอยู่ของแต่ละธนาคาร ในทางปฏิบัติ นั่นหมายความว่า Swift จัดการด้านการส่งข้อความและตรรกะการกระทบยอด ในขณะที่การโอนมูลค่าจริงยังคงดำเนินการผ่านโครงสร้างพื้นฐานที่ธนาคารใช้งานอยู่แล้วและหน่วยงานกำกับดูแลกำกับดูแลอยู่แล้ว

การเก็บรักษาบนโครงสร้างพื้นฐานเงินฝากโทเค็น

เมื่อจับคู่แล้ว ภาระผูกพันที่เกิดขึ้นจะถูกบันทึกเป็นภาระผูกพันเงินฝากโทเค็นทั้งสองฝั่ง: บนบริการ Tokenised Deposit Service ของเอชเอสบีซีที่รู้จักกันในชื่อ TDS และบนโครงสร้างพื้นฐานเงินฝากโทเค็นของสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดเอง แต่ละธนาคารเก็บบันทึกภาระผูกพันของตนบนแพลตฟอร์มของตนเอง แสดงให้เห็นว่าเงินฝากโทเค็นสามารถ ทำงานร่วมกันได้ระหว่างระบบที่แยกจากกัน โดยไม่บังคับให้สถาบันใดต้องละทิ้งโครงสร้างพื้นฐานเฉพาะของตน

ความสำคัญต่อการทำงานร่วมกัน สภาพคล่องข้ามพรมแดน และภาคองค์กร

แก่นสำคัญของธุรกรรมเงินฝากโทเค็นนี้อยู่ที่การพิสูจน์ว่าเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารต่างกันสามารถสื่อสารกันได้โดยไม่ละเมิดขอบเขตด้านกฎระเบียบ คำถามเรื่องการทำงานร่วมกันนี้เป็นหนึ่งในอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดที่ทำให้การยอมรับสินทรัพย์โทเค็นในระดับสถาบันโดยรวมช้าลง

การทำงานร่วมกันและการกำกับดูแลด้านกฎระเบียบ

ลูอิส ซัน หัวหน้าฝ่ายสกุลเงินดิจิทัลของเอชเอสบีซี อธิบายการแลกเปลี่ยนครั้งนี้ว่าเป็นช่วงเวลาหลักไมล์ “ธุรกรรมการทำงานร่วมกันของเอชเอสบีซีกับสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดผ่าน Swift เป็นช่วงเวลาหลักไมล์สำหรับคำมั่นสัญญาของเงินฝากโทเค็น” ซันกล่าว “มันแสดงให้เห็นว่าเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารสามารถทำงานร่วมกันได้ระหว่างสถาบัน ในขณะเดียวกันก็ยังคงรักษาความสมบูรณ์และการกำกับดูแลด้านกฎระเบียบของระบบการเงินที่มีอยู่”

ประเด็นสุดท้ายนั้นคือสิ่งที่หน่วยงานกำกับดูแลและทีมกำกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบจะจับตามองอย่างใกล้ชิด เงินฝากโทเค็นที่สามารถเคลื่อนย้ายระหว่างธนาคารได้อย่างไร้รอยต่อจะมีประโยชน์ก็ต่อเมื่อยังคงอยู่ภายในกรอบการกำกับดูแลที่ควบคุมเงินฝากในปัจจุบัน — และธุรกรรมนี้ถูกสร้างขึ้นโดยเฉพาะเพื่อรักษาความเชื่อมโยงนั้นไว้แทนที่จะหลีกเลี่ยงมัน

การเพิ่มประสิทธิภาพการเคลื่อนย้ายสภาพคล่องและการมองเห็นเงินสด

ซันยังชี้ให้เห็นถึงประโยชน์ในทางปฏิบัติสำหรับทีมคลังขององค์กรอีกด้วย “สำหรับภาคองค์กร นี่คือการแก้ปัญหาความท้าทายในโลกความเป็นจริง เช่น การ เคลื่อนย้ายสภาพคล่องทั่วโลก ข้ามสถาบันการเงิน เพิ่มการมองเห็นเงินสด และลดความซับซ้อนที่บางครั้งเกี่ยวข้องกับธุรกรรมข้ามพรมแดนแบบดั้งเดิม” เขากล่าว สำหรับบริษัทข้ามชาติที่ต้องจัดการบัญชีธนาคารหลายสิบความสัมพันธ์ ประเภทของการมองเห็นเช่นนี้อาจแปลไปสู่การมีเงินสดคงค้างที่ไม่ได้ใช้น้อยลงและการเข้าถึงเงินทุนได้เร็วขึ้นเมื่อจำเป็น

ความพร้อมของบัญชีแยกประเภท Swift และคุณสมบัติของผลิตภัณฑ์

บัญชีแยกประเภทของ Swift ถูกสร้างขึ้นโดยยึดแนวคิดการชำระเงินแบบ always-on ซึ่งแตกต่างจากรอบการประมวลผลแบบเป็นชุดที่ยังคงกำหนดรูปแบบของธนาคารตัวแทนส่วนใหญ่ ธุรกรรมนี้ต่อยอดโดยตรงจากงานพื้นฐานที่ Swift วางไว้ในเดือนกรกฎาคม เมื่อบริษัทประกาศว่าบัญชีแยกประเภทพร้อมสำหรับการใช้งานเบื้องต้นแล้ว ในตอนนั้น ธนาคาร 17 แห่งที่ครอบคลุม 6 ทวีปได้เตรียมที่จะ ทำธุรกรรมทดลอง โดยใช้เงินฝากโทเค็น

เป้าหมายการออกแบบเบื้องหลังโครงสร้างพื้นฐานนี้มีความชัดเจน: ทำให้สามารถชำระเงินได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน และเพิ่มความคมชัดด้านประสิทธิภาพสภาพคล่องสำหรับสถาบันที่ดำเนินธุรกรรมบนระบบดังกล่าว การแลกเปลี่ยนระหว่างเอชเอสบีซีกับสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดเป็นครั้งแรกที่ความทะเยอทะยานนี้ถูกทดสอบในสภาพแวดล้อมระหว่างธนาคารจริง แทนที่จะเป็นการทดลองที่ควบคุมได้ ทำให้ Swift มีกรณีศึกษาเชิงปฏิบัติในการนำเสนอแก่ธนาคารอีก 17 แห่งที่เข้าร่วมในขณะที่พวกเขาเดินหน้าสู่การทดลองของตนเอง

สิ่งที่จะเกิดขึ้นต่อไปน่าจะขึ้นอยู่กับว่าธนาคารนำร่องอื่น ๆ เหล่านั้นจะเดินตามรอยได้เร็วเพียงใด หากมีสถาบันมากขึ้นเริ่มดำเนินธุรกรรมเงินฝากโทเค็นแบบสดบนบัญชีแยกประเภทเดียวกัน ก็อาจผลักดันให้เงินโทเค็นเข้าใกล้การเป็นรางการชำระเงินมาตรฐานมากขึ้น แทนที่จะเป็นเพียงการทดลองเฉพาะกลุ่ม — แม้ว่าการขยายขนาดดังกล่าวยังไม่ได้รับการพิสูจน์เกินกว่าการแลกเปลี่ยนครั้งแรกนี้

คำถามที่พบบ่อย

ความสำคัญของธุรกรรมระหว่างเอชเอสบีซีกับสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดคืออะไร?

มันเป็นธุรกรรมเงินฝากโทเค็นแบบสดครั้งแรกบนบัญชีแยกประเภทบนบล็อกเชนของ Swift แสดงให้เห็นถึงการทำงานร่วมกันและการกำกับดูแลด้านกฎระเบียบสำหรับเงินดิจิทัล

Swift อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมระหว่างธนาคารอย่างไร?

Swift ทำหน้าที่เป็นชั้นการประสานงานที่ปลอดภัยเพื่อจับคู่และหักกลบลบหนี้ภาระผูกพันก่อนการชำระขั้นสุดท้ายผ่านระบบที่มีอยู่

ธุรกรรมเงินฝากโทเค็นให้ประโยชน์อะไรแก่ภาคองค์กร?

ช่วยแก้ปัญหาความท้าทายด้านการเคลื่อนย้ายสภาพคล่องข้ามพรมแดน ปรับปรุงการมองเห็นเงินสด และลดความซับซ้อนในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน

คุณสมบัติหลักของบัญชีแยกประเภทเงินฝากโทเค็นของ Swift คืออะไร?

บัญชีแยกประเภทนี้ช่วยให้มีความพร้อมของการชำระเงินตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน เพิ่มประสิทธิภาพด้านสภาพคล่อง และรองรับธุรกรรมเงินฝากโทเค็นระหว่างธนาคารหลายแห่ง

{“@context”:”https://schema.org”,”@type”:”FAQPage”,”mainEntity”:[{“@type”:”Question”,”name”:”ความสำคัญของธุรกรรมระหว่างเอชเอสบีซีกับสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดคืออะไร?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”มันเป็นธุรกรรมเงินฝากโทเค็นแบบสดครั้งแรกบนบัญชีแยกประเภทบนบล็อกเชนของ Swift แสดงให้เห็นถึงการทำงานร่วมกันและการกำกับดูแลด้านกฎระเบียบสำหรับเงินดิจิทัล”}},{“@type”:”Question”,”name”:”Swift อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมระหว่างธนาคารอย่างไร?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”Swift ทำหน้าที่เป็นชั้นการประสานงานที่ปลอดภัยเพื่อจับคู่และหักกลบลบหนี้ภาระผูกพันก่อนการชำระขั้นสุดท้ายผ่านระบบที่มีอยู่”}},{“@type”:”Question”,”name”:”ธุรกรรมเงินฝากโทเค็นให้ประโยชน์อะไรแก่ภาคองค์กร?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”ช่วยแก้ปัญหาความท้าทายด้านการเคลื่อนย้ายสภาพคล่องข้ามพรมแดน ปรับปรุงการมองเห็นเงินสด และลดความซับซ้อนในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน”}},{“@type”:”Question”,”name”:”คุณสมบัติหลักของบัญชีแยกประเภทเงินฝากโทเค็นของ Swift คืออะไร?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”บัญชีแยกประเภทนี้ช่วยให้มีความพร้อมของการชำระเงินตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน เพิ่มประสิทธิภาพด้านสภาพคล่อง และรองรับธุรกรรมเงินฝากโทเค็นระหว่างธนาคารหลายแห่ง”}}]}

บทความนี้จัดทำขึ้นโดยได้รับความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์และผ่านการตรวจทานโดยทีมบรรณาธิการ