เมื่อชาวอเมริกันหลายล้านคน — หลายคนในนั้นไม่มีบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิม — ดาวน์โหลด Cash App และเริ่มใช้แอปนี้เป็นศูนย์กลางทางการเงินหลักของตน พวกเขาได้รับการบอกกล่าวว่ามันปลอดภัยเหมือนกับธนาคาร หน่วยงานกำกับดูแลระบุว่าคำสัญญานั้นเป็นเท็จ ตอนนี้ Block Inc. บริษัทของ Jack Dorsey ที่อยู่เบื้องหลัง Cash App ได้ตกลงที่จะจ่ายเป็นเงิน45 ล้านดอลลาร์เพื่อยุติข้อกล่าวหาที่ถูกยื่นโดยเกือบทุกมลรัฐในสหรัฐฯ ซึ่งเป็นการปิดหนึ่งในมาตรการคุ้มครองผู้บริโภคที่สำคัญที่สุดที่เคยดำเนินการกับแพลตฟอร์มการชำระเงินผ่านมือถือ
Summary
ประเด็นสำคัญ
- Block Inc. ตกลงยอมความเป็นเงิน45 ล้านดอลลาร์กับหน่วยงานกำกับดูแลจากเกือบทุกมลรัฐในสหรัฐฯ เกี่ยวกับความล้มเหลวด้านการป้องกันการฉ้อโกงของ Cash App
- หน่วยงานกำกับดูแลกล่าวหาว่า Cash App ถูกทำการตลาดว่า “ปลอดภัยเทียบเท่าธนาคารแบบดั้งเดิม” ซึ่งเป็นคำกล่าวอ้างที่ผู้สอบสวนระบุว่าชวนให้เข้าใจผิด
- บริษัทถูกกล่าวหาว่าขาดระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่มีความสม่ำเสมอ และล้มเหลวในการให้บริการสายด่วนรายงานการหลอกลวงที่ใช้งานได้จริง
- แคมเปญโปรโมชันบนโซเชียลมีเดีย“Cash App Friday” ถูกมิจฉาชีพฉวยโอกาส หลอกให้ผู้ใช้ยอมมอบข้อมูลเข้าสู่ระบบของตน
- ภายใต้ข้อตกลงยอมความ Block ต้องจัดให้มีบริการลูกค้าสดตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน และต้องหยุดการกล่าวอ้างด้านความปลอดภัยที่เป็นเท็จเกี่ยวกับแอป
Block Inc. ยอมความ 45 ล้านดอลลาร์จากข้อกล่าวหาเรื่องการฉ้อโกงบน Cash App
ข้อตกลงยอมความซึ่งประกาศเมื่อวันพุธโดยสำนักงานอัยการสูงสุดแห่งรัฐนิวยอร์ก เป็นการปิดฉากการสอบสวนที่พบว่า Block ได้สร้างช่องว่างที่อันตรายระหว่างสิ่งที่ Cash App สัญญากับผู้ใช้กับสิ่งที่แอปมอบให้จริงในด้านการป้องกันการฉ้อโกง หุ้นของ Block ร่วงลงประมาณ1.5%ในวันที่มีข่าวออกมา
เลติเทีย เจมส์ อัยการสูงสุดแห่งรัฐนิวยอร์ก อธิบายประเด็นนี้อย่างตรงไปตรงมา: “ชาวนิวยอร์กได้รับคำสัญญาว่า Cash App เป็นแพลตฟอร์มที่ปลอดภัยในการโอนเงิน แต่ในความเป็นจริง แอปกลับทำให้พวกเขาเผชิญกับการฉ้อโกงอย่างแพร่หลาย” สำนักงานของเธอกล่าวหาว่า Block ทำการตลาด Cash App ว่ามีการคุ้มครองผู้บริโภคเทียบเท่าธนาคารแบบดั้งเดิม — ซึ่งเป็นการวางตำแหน่งที่มีอิทธิพลต่อวิธีที่ผู้ใช้หลายสิบล้านคนจัดการเงินของตน ซึ่งมักเป็นเส้นชีวิตทางการเงินเพียงเส้นเดียวของพวกเขา
คำสัญญาด้านความปลอดภัยที่ชวนให้เข้าใจผิดคือแกนกลางของคดี
ข้อกล่าวหาไม่ใช่แค่มีการฉ้อโกงเกิดขึ้น การฉ้อโกงเกิดขึ้นในทุกแพลตฟอร์มการเงิน ประเด็นที่เฉพาะเจาะจงกว่านั้นคือBlock หลอกลวงผู้ใช้อย่างแข็งขันเกี่ยวกับระดับการคุ้มครองของพวกเขา ทำให้ผู้ใช้เชื่อว่าตนมีมาตรการป้องกันระดับธนาคาร ทั้งที่โครงสร้างพื้นฐานเบื้องหลังไม่ได้สอดคล้องกับการตลาดนั้น สำหรับผู้ใช้ที่ไม่มีบัญชีการเงินอื่นเลย — ที่พึ่งพา Cash App เพียงอย่างเดียวในการรับเงินเดือน จ่ายบิล และเก็บออม — ช่องว่างนั้นส่งผลกระทบที่แท้จริง
หน่วยงานกำกับดูแลระบุว่าเมื่อการฉ้อโกงเพิ่มสูงขึ้น Block ไม่ได้ตอบสนองด้วยการเพิ่มการป้องกันที่ดีขึ้น แต่กลับหันไปเพิ่มการทำการตลาด ปล่อยให้ผู้ใช้เผชิญความเสี่ยงในขณะที่บริษัทเติบโตต่อไป
ข้อกล่าวหาเรื่องการป้องกันการฉ้อโกงและการบริการลูกค้าที่ไม่เพียงพอ
มีความล้มเหลวด้านการปฏิบัติงานสองประการที่เป็นศูนย์กลางของข้อตกลงยอมความนี้: มีการกล่าวหาว่า Block ขาดระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่มีความสม่ำเสมอ และ Cash App ล้มเหลวในการจัดให้มีสายด่วนลูกค้าที่ใช้งานได้จริงซึ่งผู้ใช้สามารถรายงานการหลอกลวงได้
ระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่ไม่มีความสม่ำเสมอ
หน่วยงานกำกับดูแลกล่าวหาว่า Block ไม่เคยสร้างกรอบการทำงานที่เชื่อถือได้และเป็นมาตรฐานสำหรับการจับกิจกรรมฉ้อโกงบนแพลตฟอร์ม สำหรับบริการที่จัดการธุรกรรมแบบเพียร์ทูเพียร์มูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ นั่นถือเป็นช่องว่างพื้นฐาน หากไม่มีการตรวจจับที่สม่ำเสมอ มิจฉาชีพก็สามารถดำเนินการได้อย่างคาดเดาได้ในระดับหนึ่ง ซึ่งระบบที่มีโครงสร้างเหมาะสมควรจะรบกวนหรือขัดขวางได้
ไม่มีสายด่วนช่วยเหลือจริงในเวลาที่สำคัญที่สุด
อาจเป็นความล้มเหลวที่สัมผัสได้มากที่สุด: เมื่อผู้ใช้ถูกหลอกลวงCash App ไม่มีสายด่วนที่ใช้งานได้จริงซึ่งพวกเขาสามารถติดต่อเพื่อรายงานเหตุการณ์ได้ สำหรับคนที่เพิ่งสูญเสียเงินที่ไม่สามารถจะเสียไปได้ — ซึ่งอาจเป็นเงินในบัญชีที่ทำหน้าที่เสมือนธนาคารเพียงแห่งเดียวของพวกเขา — การไม่พบการสนับสนุนสดปลายสายไม่ใช่แค่เรื่องน่าหงุดหงิด แต่มันสร้างความเสียหายทางการเงินอย่างรุนแรง
การมุ่งเป้าลูกค้าที่เปราะบางและโปรโมชันที่ถูกฉวยโอกาส
ข้อกล่าวหาจะยิ่งดูรุนแรงขึ้นเมื่อพิจารณาว่าใครคือผู้ใช้หลักของ Cash App หน่วยงานกำกับดูแลกล่าวหาว่า Block ตั้งใจมุ่งเป้าไปที่ลูกค้าที่ไม่มีบัญชีธนาคารและมีบัญชีธนาคารไม่เพียงพอ ผู้ที่ถูกกันออกจากระบบธนาคารแบบดั้งเดิม และสำหรับพวกเขา Cash App ไม่ใช่เครื่องมือเสริม แต่เป็นบัญชีการเงินหลัก
“Cash App Friday” กลายเป็นช่องทางการฉ้อโกงได้อย่างไร
บริษัทจัดแคมเปญโปรโมชันบนโซเชียลมีเดียชื่อ “Cash App Friday” ซึ่งให้โอกาสผู้ใช้ลุ้นรับรางวัลโดยการโพสต์ตัวระบุแอปเฉพาะของตนต่อสาธารณะ กลไกของโปรโมชันนี้สร้างช่องโหว่ที่ชัดเจน มิจฉาชีพเฝ้าดูโพสต์เหล่านั้น ติดต่อผู้ใช้โดยตรง บอกว่าพวกเขาได้รับรางวัล แล้วหลอกให้ผู้ใช้มอบข้อมูลเข้าสู่ระบบของตน
สิ่งที่ทำให้เรื่องนี้สร้างความเสียหายเป็นพิเศษคือสิ่งที่หน่วยงานกำกับดูแลระบุว่าเกิดขึ้นต่อมา: Block ทราบดีว่ามีการหลอกลวงรูปแบบนี้เกิดขึ้น แต่ยังคงเดินหน้าโปรโมชันต่อไป บริษัท reportedly ฝึกอบรมพนักงานให้คาดการณ์ว่าจะมีสายโทรศัพท์จากลูกค้าที่ถูกหลอกลวง — ซึ่งเป็นการยอมรับภายในว่าการฉ้อโกงเป็นผลลัพธ์ที่คาดเดาได้ ไม่ใช่เหตุการณ์ผิดปกติ
รายละเอียดนั้นมีนัยสำคัญในเชิงวิเคราะห์ การรู้ว่าโปรโมชันถูกฉวยโอกาสอย่างเป็นระบบและยังคงดำเนินต่อไป — ในขณะที่ทำการตลาดแพลตฟอร์มว่า “ปลอดภัยระดับธนาคาร” — เป็นลักษณะของความไม่สอดคล้องกันที่มักจะเป็นหัวใจของคดีด้านกฎระเบียบลักษณะนี้ มันเปลี่ยนเรื่องเล่าจากความประมาทเลินเล่อไปสู่สิ่งที่ดูคล้ายการเพิกเฉยโดยรู้เท่าเห็นจริง
เงื่อนไขการยอมความและการตอบสนองของบริษัท
ภายใต้เงื่อนไขของคำพิพากษาตามความยินยอม Block ต้องรักษาบริการสนับสนุนลูกค้าที่สามารถแก้ไขข้อร้องเรียนเกี่ยวกับการฉ้อโกงและปัญหาอื่น ๆ ได้ และต้องจัดให้มีการสนับสนุนสดตลอด 24 ชั่วโมงต่อวัน นอกจากนี้บริษัทต้องหยุดการกล่าวอ้างเกี่ยวกับความปลอดภัยที่อ้างว่าเป็นของ Cash Appซึ่งไม่ได้รับการพิสูจน์ยืนยัน
การปฏิเสธของ Block และความหมายต่ออนาคต
Block ปฏิเสธการกระทำผิด โฆษกของบริษัทอธิบายว่าข้อตกลงยอมความนี้เป็นการยุติ “ประเด็นเก่าที่ได้เปิดเผยไว้ก่อนแล้ว ซึ่งส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับแง่มุมในอดีตของธุรกิจของเรา” พร้อมเสริมว่า Cash App ได้ลงทุน “อย่างมีนัยสำคัญในด้านการคุ้มครองผู้บริโภค การบริการลูกค้า และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ” บริษัทวางกรอบการดำเนินงานปัจจุบันของตนว่าแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญจากแนวปฏิบัติที่เป็นศูนย์กลางของการสอบสวน
การวางกรอบเช่นนี้เป็นท่าทีมาตรฐานของบริษัทเมื่อมีการยอมความ แต่ก็มีน้ำหนักเชิงกลยุทธ์ในตัวเอง ด้วยการอธิบายความล้มเหลวว่าเป็นเรื่องในอดีต Block กำลังโต้แย้งโดยนัยว่าแพลตฟอร์มปัจจุบันของตนได้ก้าวข้ามปัญหาที่หน่วยงานกำกับดูแลระบุแล้ว ข้ออ้างนั้นจะถูกทดสอบต่อสาธารณะ — โดยผู้ใช้ โดยนักข่าว และโดยหน่วยงานกำกับดูแลที่รู้แน่ชัดว่าจุดตั้งต้นก่อนการยอมความเป็นอย่างไร
สำหรับชาวอเมริกันหลายล้านคนที่ใช้ Cash App เป็นเครื่องมือทางการเงินหลัก คำถามไม่ใช่ว่าทนายของ Block เขียนแถลงการณ์ได้ดีเพียงใด แต่คือสายด่วน 24/7 จะรับสายจริงหรือไม่ ระบบตรวจจับการฉ้อโกงจะทำงานได้จริงหรือไม่ และช่องว่างระหว่างการตลาดกับความเป็นจริงถูกปิดลงอย่างแท้จริงแล้วหรือยัง — หรือเพียงแค่ถูกปกปิดด้วยเช็คมูลค่า 45 ล้านดอลลาร์
คำถามที่พบบ่อย
ทำไม Block Inc. จึงยอมความเป็นเงิน 45 ล้านดอลลาร์?
Block ยอมความหลังจากถูกเกือบทุกมลรัฐในสหรัฐฯ กล่าวหาว่าหลอกลวงผู้ใช้ Cash App เกี่ยวกับความปลอดภัย และล้มเหลวในการปกป้องลูกค้าจากการฉ้อโกงอย่างเพียงพอ
มีการกล่าวหาความล้มเหลวด้านการป้องกันการฉ้อโกงใดบ้างต่อ Cash App?
หน่วยงานกำกับดูแลกล่าวหาว่า Block ขาดระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่มีความสม่ำเสมอ และล้มเหลวในการจัดให้มีสายด่วนรายงานการหลอกลวงที่ใช้งานได้จริงสำหรับผู้ใช้ที่ถูกฉ้อโกง
โปรโมชัน “Cash App Friday” มีส่วนทำให้เกิดการหลอกลวงผู้ใช้อย่างไร?
มิจฉาชีพฉวยโอกาสจากโปรโมชันนี้โดยเฝ้าดูโพสต์สาธารณะจากผู้ใช้ที่แชร์ตัวระบุแอปของตน จากนั้นติดต่อผู้ใช้เหล่านั้น บอกเท็จว่าพวกเขาได้รับรางวัล และหลอกให้เปิดเผยข้อมูลเข้าสู่ระบบ
Block ตกลงเปลี่ยนแปลงอะไรบ้างภายใต้ข้อตกลงยอมความ?
Block ตกลงที่จะจัดให้มีบริการลูกค้าสดตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันสำหรับข้อร้องเรียนเกี่ยวกับการฉ้อโกงและปัญหาอื่น ๆ และหยุดการกล่าวอ้างที่เป็นเท็จหรือไม่มีหลักฐานรองรับเกี่ยวกับความปลอดภัยของ Cash App
{“@context”:”https://schema.org”,”@type”:”FAQPage”,”mainEntity”:[{“@type”:”Question”,”name”:”ทำไม Block Inc. จึงยอมความเป็นเงิน 45 ล้านดอลลาร์?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”Block ยอมความหลังจากถูกเกือบทุกมลรัฐในสหรัฐฯ กล่าวหาว่าหลอกลวงผู้ใช้ Cash App เกี่ยวกับความปลอดภัย และล้มเหลวในการปกป้องลูกค้าจากการฉ้อโกงอย่างเพียงพอ”}},{“@type”:”Question”,”name”:”มีการกล่าวหาความล้มเหลวด้านการป้องกันการฉ้อโกงใดบ้างต่อ Cash App?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”หน่วยงานกำกับดูแลกล่าวหาว่า Block ขาดระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่มีความสม่ำเสมอ และล้มเหลวในการจัดให้มีสายด่วนรายงานการหลอกลวงที่ใช้งานได้จริงสำหรับผู้ใช้ที่ถูกฉ้อโกง”}},{“@type”:”Question”,”name”:”โปรโมชัน “Cash App Friday” มีส่วนทำให้เกิดการหลอกลวงผู้ใช้อย่างไร?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”มิจฉาชีพฉวยโอกาสจากโปรโมชันนี้โดยเฝ้าดูโพสต์สาธารณะจากผู้ใช้ที่แชร์ตัวระบุแอปของตน จากนั้นติดต่อผู้ใช้เหล่านั้น บอกเท็จว่าพวกเขาได้รับรางวัล และหลอกให้เปิดเผยข้อมูลเข้าสู่ระบบ”}},{“@type”:”Question”,”name”:”Block ตกลงเปลี่ยนแปลงอะไรบ้างภายใต้ข้อตกลงยอมความ?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”Block ตกลงที่จะจัดให้มีบริการลูกค้าสดตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันสำหรับข้อร้องเรียนเกี่ยวกับการฉ้อโกงและปัญหาอื่น ๆ และหยุดการกล่าวอ้างที่เป็นเท็จหรือไม่มีหลักฐานรองรับเกี่ยวกับความปลอดภัยของ Cash App”}}]}
บทความนี้จัดทำขึ้นโดยได้รับความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์และผ่านการทบทวนโดยทีมบรรณาธิการแล้ว
