Summary
แผนกเฉพาะทางเพื่อปฏิวัติการเงินระดับโลก
Revolut, ฟินเทคระดับโลกที่มีลูกค้ามากกว่า 80 ล้านราย ได้ประกาศเปิดตัว Revolut Research แผนกที่อุทิศให้กับการวิจัยด้านปัญญาประดิษฐ์โดยเฉพาะ หน่วยงานใหม่นี้เป็นหัวใจสำคัญของนวัตกรรมเทคโนโลยีของ Revolut โดยมีเป้าหมายในการกำหนดมาตรฐานใหม่ให้กับภาคการธนาคารผ่านการผสานรวมเครื่องมือแมชชีนเลิร์นนิงขั้นสูงเข้ากับบริการทางการเงินอย่างเป็นเนื้อเดียวกัน
เครื่องยนต์เบื้องหลัง PRAGMA: foundation AI ของ Revolut
หัวใจสำคัญของกลยุทธ์ Revolut Research คือ PRAGMA โมเดล foundation ที่เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งพัฒนาร่วมกับ NVIDIA PRAGMA ถูกออกแบบมาเพื่อถอดรหัสพฤติกรรมทางการเงินที่ซับซ้อนที่สุด ช่วยขับเคลื่อนการประเมินความเสี่ยงแบบเรียลไทม์ เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานของแพลตฟอร์ม และมอบคำแนะนำผลิตภัณฑ์ที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล โมเดลนี้ทำหน้าที่เป็นฐานข้อมูลอัจฉริยะด้านพฤติกรรมที่ใช้ร่วมกันเพียงหนึ่งเดียว ซึ่ง Revolut กำลังใช้เป็นแกนกลางในการสร้างสแต็กปัญญาประดิษฐ์ทั้งหมดขึ้นมาใหม่
ความร่วมมือกับสถาบันการศึกษาและเทคโนโลยีชั้นนำทำให้ Revolut Research สามารถเข้าถึงความเชี่ยวชาญและเทคโนโลยีที่ดีที่สุดได้อย่างพิเศษ ช่วยให้สามารถพัฒนาวิธีการเฉพาะของตนเองที่ก้าวข้ามข้อจำกัดของระบบดั้งเดิม
ชุดข้อมูลระดับโลกที่ไม่เคยมีมาก่อน
หนึ่งในจุดแข็งหลักของ Revolut Research คือการมีชุดข้อมูลระดับโลกที่มีขนาดและความหลากหลายไม่เหมือนใคร ด้วยลูกค้าที่ใช้งานอยู่ในกว่า 40 ตลาด และมีธุรกรรมหลายพันล้านรายการที่ประมวลผลทุกเดือน Revolut จึงมีข้อมูลแบบเรียลไทม์จำนวนมหาศาลที่ใช้ขับเคลื่อนโมเดลแมชชีนเลิร์นนิงของตน สร้างวงจรคุณธรรมของการพัฒนาตนเองอย่างต่อเนื่อง
ปริมาณข้อมูลมหาศาลนี้ช่วยให้ Revolut สามารถตรวจจับความพยายามในการฉ้อโกงได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น ประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตได้อย่างถูกต้องมากขึ้น และคาดการณ์ความต้องการของลูกค้าได้ล่วงหน้า สร้างความได้เปรียบในการแข่งขันที่ธนาคารดั้งเดิมยากจะลอกเลียนแบบ
ผลลัพธ์ที่จับต้องได้: ความปลอดภัย ความแม่นยำ และการปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลที่มากขึ้น
การใช้งาน PRAGMA ครั้งแรกกับข้อมูลย้อนหลังได้แสดงให้เห็นถึงการปรับปรุงที่สำคัญเมื่อเทียบกับเกณฑ์มาตรฐานแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง:
- ความแม่นยำที่เหนือกว่าในการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต: ความสามารถในการระบุความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้สูงกว่าระบบแบบเดิมถึง 2.3 เท่า
- การป้องกันการฉ้อโกงที่ชาญฉลาดยิ่งขึ้น: โมเดลสามารถตรวจจับกรณีการฉ้อโกงได้มากขึ้น 65% โดยมีความแม่นยำของการแจ้งเตือนเพิ่มขึ้น 17%
- การปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลในระดับสูง: คำแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินมีความเกี่ยวข้องมากขึ้น 41% ทั้งสำหรับลูกค้ารายย่อยและลูกค้าธุรกิจ
ผลลัพธ์เหล่านี้ถูกนำเสนอโดย Anton Repushko หัวหน้าฝ่าย Revolut Research ในงานประชุมระดับนานาชาติที่สำคัญ เช่น ICML ที่กรุงโซล ตอกย้ำถึงคุณค่าทางวิทยาศาสตร์และการประยุกต์ใช้ของนวัตกรรมที่นำเสนอ
กระบวนทัศน์ใหม่สำหรับธนาคารดิจิทัล
ภาคการธนาคารทั่วโลกกำลังเผชิญกับความท้าทายด้านเทคโนโลยีที่ไม่เคยมีมาก่อน สถาบันดั้งเดิมจำนวนมากพยายามปรับโครงสร้างพื้นฐานที่ล้าสมัยด้วยโซลูชันซอฟต์แวร์ในเชิงภาพลักษณ์ ทำให้เกิดแรงเสียดทานในการดำเนินงาน และมอบประสบการณ์ดิจิทัลที่ไม่ลื่นไหลและแชตบอตที่มีข้อจำกัดให้กับลูกค้า ในทางกลับกัน Revolut เลือกใช้ปัญญาประดิษฐ์แบบเนทีฟที่พัฒนาขึ้นภายในองค์กรและผสานรวมโดยตรงเข้ากับกลไกทางการเงินของตนเอง
ตามคำกล่าวของ Pavel Nesterov หัวหน้าฝ่าย AI ของ Revolut การตัดสินใจพัฒนาเครื่องมือและกระบวนการตั้งแต่ศูนย์โดยไม่พึ่งพาโซลูชันสำเร็จรูป ช่วยให้ทีมวิศวกรมีเอนจินที่ไม่เคยมีมาก่อนในการปล่อยฟีเจอร์ที่ชาญฉลาดยิ่งขึ้น ขจัดแรงเสียดทานเชิงระบบ และมอบประสบการณ์ทางการเงินที่ปลอดภัยและล้ำหน้ากว่าให้กับลูกค้า
ความปลอดภัยขั้นสูงและผู้ช่วยอัจฉริยะ
นอกเหนือจาก PRAGMA แล้ว Revolut ยังได้ติดตั้งโมเดลความปลอดภัยขั้นสูงที่วิเคราะห์ธุรกรรมเกือบหนึ่งพันล้านรายการต่อเดือน เพื่อบล็อกกิจกรรมฉ้อโกงอย่างเชิงรุก ระบบเหล่านี้ยังเป็นตัวขับเคลื่อนส่วนหน้า (front-end) ของแพลตฟอร์ม เช่น AIR ผู้ช่วยในแอปของ Revolut ที่มีให้บริการในสหราชอาณาจักรในปัจจุบัน ซึ่งสามารถดำเนินงานทางการเงินที่ซับซ้อนได้ในขั้นตอนเดียว
ความร่วมมือและความโปร่งใสต่อชุมชนวิทยาศาสตร์
มองไปข้างหน้า Revolut Research มุ่งมั่นที่จะเผยแพร่ผลการวิจัยทางวิทยาศาสตร์และเฟรมเวิร์กทางเทคนิคของตนอย่างสม่ำเสมอในรูปแบบโอเพ่นซอร์ส ทีมงานจะเข้าร่วมอย่างแข็งขันในงานประชุมระดับนานาชาติที่สำคัญ รวมถึง NVIDIA GTC ที่กรุงเบอร์ลินและ ICAIF และจะจัดการพบปะรายไตรมาสสำหรับชุมชนวิทยาศาสตร์ที่สำนักงานของตน
การเปิดกว้างต่อชุมชนวิชาการและเทคโนโลยีระดับโลกนี้สะท้อนให้เห็นถึงความตั้งใจของ Revolut ที่จะมีส่วนร่วมในการพัฒนาร่วมกันของปัญญาประดิษฐ์ที่ประยุกต์ใช้กับการเงิน ส่งเสริมความโปร่งใสและนวัตกรรมอย่างมีความรับผิดชอบ
ต้นแบบธนาคารยุโรประดับแนวหน้า
Revolut Bank UAB ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในลิทัวเนียและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งลิทัวเนียและธนาคารกลางยุโรป ถือเป็นหนึ่งในตัวอย่างธนาคารดิจิทัลที่ล้ำหน้าที่สุดในยุโรป ปัจจุบัน นับตั้งแต่เปิดตัวในสหราชอาณาจักรในปี 2015 เมื่อยังให้บริการหลักด้านการโอนเงินและแลกเปลี่ยนสกุลเงินเป็นหลัก Revolut ได้พัฒนาอย่างรวดเร็ว จนสามารถจัดการธุรกรรมได้มากกว่าหนึ่งพันล้านรายการต่อเดือน และมอบการควบคุมทางการเงินแบบครบวงจรให้กับลูกค้า ทั้งในระดับบุคคลและระดับธุรกิจ
บทสรุป: อนาคตของการเงินขับเคลื่อนด้วยปัญญาประดิษฐ์
ด้วยการเปิดตัว Revolut Research ฟินเทคสัญชาติอังกฤษรายนี้ได้วางตำแหน่งตนเองเป็นผู้นำในการนำปัญญาประดิษฐ์และแมชชีนเลิร์นนิงมาใช้ในบริการทางการเงิน การผสานรวมโมเดลกรรมสิทธิ์อย่าง PRAGMA ซึ่งขับเคลื่อนด้วยชุดข้อมูลระดับโลกและพัฒนาร่วมกับผู้เล่นหลักในภาคเทคโนโลยี ทำให้ Revolut สามารถมอบระดับความปลอดภัย ความแม่นยำ และการปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลที่ไม่เคยมีมาก่อนได้
ในภูมิทัศน์การธนาคารที่กำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ความสามารถในการสร้างนวัตกรรมและคาดการณ์ความต้องการของลูกค้าล่วงหน้าถือเป็นกุญแจสู่ความสำเร็จ Revolut Research ถือเป็นก้าวสำคัญสู่ยุคใหม่ของการเงินดิจิทัล ซึ่งเทคโนโลยีไม่ใช่เพียงเครื่องมือสนับสนุน แต่เป็นกลไกหลักของการเปลี่ยนแปลงอย่างแท้จริง
