เครือข่ายส่งข้อความทางการเงินที่มีอิทธิพลมากที่สุดในโลกเพิ่งก้าวสู่ขั้นตอนสำคัญในการทำให้การธนาคารเป็นแบบไร้พรมแดนและตลอด 24 ชั่วโมง SWIFT ได้เปิดตัวบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนใหม่ที่ออกแบบมาเพื่อรองรับการทดสอบใช้งานจริงของเงินฝากธนาคารแบบโทเค็น โดยนำธนาคารชั้นนำระดับโลก 17 แห่งเข้าสู่ระบบที่มีเป้าหมายจะปรับโฉมวิธีการเคลื่อนย้ายการชำระเงินข้ามพรมแดน — และช่วงเวลาที่สามารถทำได้
Summary
ประเด็นสำคัญ
- บัญชีแยกประเภทบล็อกเชนใหม่ของ SWIFT พร้อมใช้งานเบื้องต้นแล้วหลังจากการพัฒนานานเก้าเดือน โดยมีธนาคาร 17 แห่งเตรียมทดสอบทำธุรกรรมจริงด้วยเงินฝากแบบโทเค็น
- สถาบันการเงินที่เข้าร่วมได้แก่ HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS และ Standard Chartered
- บัญชีแยกประเภทนี้รองรับการชำระเงินข้ามพรมแดนตลอด 24 ชั่วโมง 7 วัน — รวมถึงธุรกรรมในช่วงกลางคืนและวันหยุดสุดสัปดาห์ — โดยยังคงโครงสร้างการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการควบคุมความเสี่ยงที่มีอยู่เดิมไว้ครบถ้วน
- Thierry Chilosi ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายธุรกิจของ SWIFT อธิบายการเปิดตัวครั้งนี้ว่าเป็น “หมุดหมายสำคัญสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัลที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล”
- SWIFT มีแผนจะขยายฟังก์ชันและการเปิดให้ใช้งานของบัญชีแยกประเภทนี้ให้กว้างขึ้นหลังจากระยะเริ่มต้นของการเปิดใช้งานแบบควบคุม
SWIFT เปิดตัวการทดสอบบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนด้วยเงินฝากแบบโทเค็น
หลังจากการพัฒนานานเก้าเดือน บัญชีแยกประเภทบนบล็อกเชนของ SWIFT ก็ได้รับอนุมัติให้ใช้งานเบื้องต้นแล้ว เครือข่ายนี้ — ซึ่งเชื่อมต่อธนาคารและสถาบันการเงินมากกว่า 11,500 แห่งในกว่า 200 ประเทศและดินแดน — กำลังทดสอบระบบที่เงินฝากธนาคารถูกแปลงเป็นตัวแทนดิจิทัลในรูปแบบโทเค็นและโอนผ่านโครงสร้างพื้นฐานบล็อกเชน ช่วยหลีกเลี่ยงข้อจำกัดของตารางเวลาการธนาคารแบบดั้งเดิม
โดยแก่นแท้แล้ว เงินฝากแบบโทเค็นคือการแสดงยอดเงินในบัญชีของลูกค้าในรูปแบบดิจิทัล สามารถตั้งโปรแกรมได้ โอนได้ทันที และชำระเสร็จสิ้นโดยไม่ต้องรอให้ธนาคารตัวกลางเปิดทำการในตอนเช้า นั่นคือคำสัญญา และตอนนี้ SWIFT กำลังทดสอบว่าระบบธนาคารทั่วโลกจะสามารถทำให้สิ่งนี้เกิดขึ้นได้จริงในระดับขนาดใหญ่หรือไม่
ธนาคารรายใหญ่ที่เข้าร่วม
โครงการทดสอบนี้รวบรวมผู้เล่นรายใหญ่ไว้ด้วยกันอย่างน่าทึ่ง HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS และ Standard Chartered เป็นหนึ่งใน 17 สถาบันที่เตรียมจะทำธุรกรรมจริงบนบัญชีแยกประเภทใหม่ นี่ไม่ใช่การทดสอบเล็กๆ ในแซนด์บ็อกซ์ — แต่เป็นการเคลื่อนไหวอย่างประสานกันของธนาคารที่มีความสำคัญเชิงระบบมากที่สุดบางแห่งในโลก เพื่อพิสูจน์การชำระเงินบนบล็อกเชนภายในกรอบการกำกับดูแลที่มีอยู่เดิมของตน
คุณสมบัติของบัญชีแยกประเภทใหม่
สิ่งที่ทำให้ระบบนี้แตกต่างไม่ใช่แค่เทคโนโลยีบล็อกเชนที่อยู่เบื้องหลังเท่านั้น บัญชีแยกประเภทถูกออกแบบมาเพื่อให้ธนาคารยังคงอยู่ภายในโครงสร้างการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการบริหารความเสี่ยงที่ใช้อยู่ — การควบคุมเครดิต การตรวจสอบตามกฎระเบียบ และการเฝ้าระวังการฉ้อโกงยังคงฝังอยู่ในกระบวนการ สิ่งที่เพิ่มเข้ามาคือ “ความพร้อมใช้งาน”: การชำระเงินสามารถไหลเวียนได้ในช่วงกลางคืนและวันหยุดสุดสัปดาห์ ไม่ใช่เฉพาะในเวลาทำการเท่านั้น
SWIFT เคลื่อนย้ายเงินได้รวดเร็วอยู่แล้ว 75% ของการชำระเงินบนเครือข่ายเดิมไปถึงธนาคารผู้รับภายใน 10 นาที บ่อยครั้งภายในไม่กี่วินาที บัญชีแยกประเภทบล็อกเชนไม่ได้มาแทนที่ความเร็วนี้ — แต่ขยายให้ครอบคลุมช่วงเวลาที่ก่อนหน้านี้ไม่สามารถทำการชำระเงินได้
หมุดหมายสำคัญสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัลที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล
สำหรับอุตสาหกรรมสินทรัพย์ดิจิทัลในภาพรวม ความสำคัญของการเปิดตัวครั้งนี้กว้างไกลเกินกว่าโครงการทดสอบเพียงหนึ่งโครงการ SWIFT เป็นสถาบันที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลและมีความสำคัญเชิงระบบ เมื่อมันผสานโครงสร้างพื้นฐานบล็อกเชนเข้ากับแพลตฟอร์มของตน ก็เท่ากับช่วยยกระดับความชอบธรรมให้กับเทคโนโลยีการเงินทั้งกลุ่มที่ใช้เวลาหลายปีพยายามสร้างความน่าเชื่อถือในระดับสถาบันเช่นนี้
Thierry Chilosi ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายธุรกิจของ SWIFT มองเรื่องนี้ในมุมของสิ่งที่จะตามมา: การเพิ่มโครงสร้างนี้เข้าไปในแพลตฟอร์มระดับโลกที่มีความยืดหยุ่นสูงของ SWIFT เขากล่าวว่า “ถือเป็นหมุดหมายสำคัญสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัลที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล” และอาจปูทางไปสู่การสร้างนวัตกรรมในอนาคต เช่น เงินที่ตั้งโปรแกรมได้ (programmable money) และการพาณิชย์แบบอัตโนมัติ (agentic commerce)
“มันทำให้มูลค่าที่ถูกโทเค็นสามารถเคลื่อนย้ายข้ามพรมแดนได้ด้วยความเร็วและความยืดหยุ่นตามที่การค้าสมัยใหม่คาดหวัง ขณะเดียวกันก็ยังคงรักษาระดับความยืดหยุ่น ความปลอดภัย และการปฏิบัติตามกฎระเบียบในระดับสูงเช่นเดียวกับที่ระบบการเงินโลกต้องการ” Chilosi กล่าวเสริม
ผลกระทบต่อการสร้างนวัตกรรมด้านสินทรัพย์ดิจิทัล
การอ้างถึงเงินที่ตั้งโปรแกรมได้และการพาณิชย์แบบอัตโนมัติของ Chilosi ไม่ใช่ถ้อยคำสวยหรู แต่ชี้ไปยังอนาคตที่การชำระเงินไม่เพียงแค่เคลื่อนที่เร็วขึ้น — แต่เคลื่อนที่อย่างชาญฉลาด ถูกกระตุ้นโดยตรรกะทางธุรกิจที่ฝังอยู่ในสัญญาทางการเงินโดยอัตโนมัติ โครงสร้างพื้นฐานลักษณะนั้นต้องการสิ่งที่ SWIFT กำลังสร้างอยู่พอดี: บัญชีแยกประเภทที่น่าเชื่อถือและสอดคล้องกับกฎระเบียบ ซึ่งสถาบันเดิมยินดีจะใช้งาน
กรอบการนำเสนอมีความสำคัญ SWIFT ไม่ได้นำเสนอสิ่งนี้ว่าเป็นการทดลองด้านคริปโต แต่นำเสนอว่าเป็นวิวัฒนาการของการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล — เงินฝากธนาคารแบบโทเค็นภายในรั้วกั้นของสถาบันที่มีอยู่เดิม ไม่ใช่การออกนอกกรอบไปจากมัน ความแตกต่างนี้เองที่ทำให้ธนาคารรู้สึกสบายใจที่จะเข้าร่วมโครงการทดสอบ และอาจเร่งให้เกิดการยอมรับในวงกว้างขึ้นทั่วทั้งเครือข่าย
แผนในอนาคตและบริบทของตลาดในภาพรวม
SWIFT ยืนยันว่าจะขยายฟังก์ชันและการเปิดให้ใช้งานของบัญชีแยกประเภทนี้หลังจากระยะเริ่มต้นของการเปิดใช้งานแบบควบคุม แม้จะยังไม่ได้ระบุขอบเขตของการขยายตัวอย่างละเอียด แต่ทิศทางก็ชัดเจน: โครงการทดสอบนี้เป็นจุดเริ่มต้น ไม่ใช่เพดานสูงสุด
โครงการคู่แข่งและพัฒนาการที่เกี่ยวข้องในตลาด
SWIFT ไม่ได้ดำเนินการอยู่ในสุญญากาศ ราวหนึ่งเดือนก่อนการเปิดตัวครั้งนี้ กลุ่มสมาคมธนาคารรายใหญ่ของสหรัฐฯ อีกกลุ่มหนึ่ง — รวมถึง JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Barclays, BNY และ Wells Fargo — ได้ประกาศแผนเปิดตัวเครือข่ายเงินฝากแบบโทเค็นของตนเอง ระบบนั้นซึ่งดำเนินการโดยThe Clearing House คาดว่าจะเปิดใช้งานในช่วงครึ่งแรกของปี 2027 และถูกออกแบบมาเพื่อเชื่อมต่อรางการชำระเงินแบบดั้งเดิมเข้ากับโครงสร้างพื้นฐานสินทรัพย์ดิจิทัลเพื่อรองรับการชำระเงินตลอด 24 ชั่วโมง
ตลาดทุนก็กำลังเคลื่อนไปในทิศทางเดียวกัน ตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก (NYSE) ได้จับมือกับแพลตฟอร์มโทเค็นไนซ์ Securitize เพื่อสร้างโครงสร้างพื้นฐานบนบล็อกเชนสำหรับหุ้นและกองทุน ETF แบบโทเค็น และบริษัทแม่ของ NYSE คือ Intercontinental Exchange (ICE) ก็ได้เปิดเผยแผนเมื่อเดือนมกราคมสำหรับแพลตฟอร์มซื้อขายหลักทรัพย์แบบโทเค็นที่ออกแบบมาสำหรับการซื้อขายตลอด 24 ชั่วโมง การชำระราคาแบบทันที การระดมทุนด้วยสเตเบิลคอยน์ และการชำระราคาบนเชน
รูปแบบที่เห็นได้ชัดในหลายภาคส่วนของการเงินดั้งเดิมคือ โครงสร้างพื้นฐานของตลาดที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลกำลังถูกสร้างใหม่ทีละชั้นบนรางบล็อกเชน โครงการทดสอบของ SWIFT เป็นชิ้นส่วนที่เชื่อมโยงในระดับโลกมากที่สุดของการเปลี่ยนผ่านนี้จนถึงตอนนี้ — และคำถามสำคัญในระยะต่อไปของโครงการทดสอบนี้ก็คือ บัญชีแยกประเภทของ SWIFT จะกลายเป็นมาตรฐานที่เครือข่ายเงินฝากแบบโทเค็นอื่นๆ เชื่อมต่อเข้าหรือไม่ หรือจะเป็นเพียงหนึ่งในหลายระบบที่แข่งขันกัน
คำถามที่พบบ่อย
วัตถุประสงค์หลักของบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนใหม่ของ SWIFT คืออะไร?
บัญชีแยกประเภทนี้ถูกออกแบบมาเพื่อรองรับโครงการทดสอบเงินฝากธนาคารแบบโทเค็น ช่วยให้สามารถทำการชำระเงินข้ามพรมแดนได้เร็วขึ้นตลอด 24 ชั่วโมง 7 วัน — รวมถึงธุรกรรมในช่วงกลางคืนและวันหยุดสุดสัปดาห์ — ขณะเดียวกันก็ยังคงโครงสร้างการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการควบคุมความเสี่ยงที่มีอยู่เดิม
มีธนาคารใดบ้างที่เข้าร่วมโครงการทดสอบบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนของ SWIFT?
มีธนาคารรายใหญ่ 17 แห่งเข้าร่วม รวมถึง HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS และ Standard Chartered
SWIFT อธิบายความสำคัญของการเปิดตัวบล็อกเชนครั้งนี้อย่างไร?
Thierry Chilosi ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายธุรกิจของ SWIFT ระบุว่านี่เป็นหมุดหมายสำคัญสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัลที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล โดยกล่าวว่าสามารถรองรับนวัตกรรมในอนาคต เช่น เงินที่ตั้งโปรแกรมได้และการพาณิชย์แบบอัตโนมัติ ขณะเดียวกันก็ยังคงมาตรฐานด้านความปลอดภัยและการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ระบบการเงินโลกต้องการ
SWIFT มีแผนพัฒนาต่อหลังจากระยะโครงการทดสอบหรือไม่?
มี SWIFT ยืนยันว่ามีแผนจะขยายฟังก์ชันและการเปิดให้ใช้งานของบัญชีแยกประเภทนี้หลังจากระยะเริ่มต้นของการเปิดใช้งานแบบควบคุม แม้จะยังไม่ได้เปิดเผยกรอบเวลาที่ชัดเจนสำหรับการขยายตัวดังกล่าว
{“@context”:”https://schema.org”,”@type”:”FAQPage”,”mainEntity”:[{“@type”:”Question”,”name”:”วัตถุประสงค์หลักของบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนใหม่ของ SWIFT คืออะไร?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”บัญชีแยกประเภทนี้ถูกออกแบบมาเพื่อรองรับโครงการทดสอบเงินฝากธนาคารแบบโทเค็น ช่วยให้สามารถทำการชำระเงินข้ามพรมแดนได้เร็วขึ้นตลอด 24 ชั่วโมง 7 วัน — รวมถึงธุรกรรมในช่วงกลางคืนและวันหยุดสุดสัปดาห์ — ขณะเดียวกันก็ยังคงโครงสร้างการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการควบคุมความเสี่ยงที่มีอยู่เดิม.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”มีธนาคารใดบ้างที่เข้าร่วมโครงการทดสอบบัญชีแยกประเภทบล็อกเชนของ SWIFT?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”มีธนาคารรายใหญ่ 17 แห่งเข้าร่วม รวมถึง HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS และ Standard Chartered.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”SWIFT อธิบายความสำคัญของการเปิดตัวบล็อกเชนครั้งนี้อย่างไร?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”Thierry Chilosi ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายธุรกิจของ SWIFT ระบุว่านี่เป็นหมุดหมายสำคัญสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัลที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล โดยกล่าวว่าสามารถรองรับนวัตกรรมในอนาคต เช่น เงินที่ตั้งโปรแกรมได้และการพาณิชย์แบบอัตโนมัติ ขณะเดียวกันก็ยังคงมาตรฐานด้านความปลอดภัยและการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ระบบการเงินโลกต้องการ.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”SWIFT มีแผนพัฒนาต่อหลังจากระยะโครงการทดสอบหรือไม่?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”มี SWIFT ยืนยันว่ามีแผนจะขยายฟังก์ชันและการเปิดให้ใช้งานของบัญชีแยกประเภทนี้หลังจากระยะเริ่มต้นของการเปิดใช้งานแบบควบคุม แม้จะยังไม่ได้เปิดเผยกรอบเวลาที่ชัดเจนสำหรับการขยายตัวดังกล่าว.”}}]}
บทความนี้จัดทำขึ้นโดยได้รับความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์และผ่านการตรวจทานโดยทีมบรรณาธิการแล้ว
