Revolut ได้สร้างสิ่งที่ ธนาคารส่วนใหญ่ยังคง วาดอยู่บนไวท์บอร์ด ฟินเทคยักษ์ใหญ่รายนี้มีโมเดลพื้นฐาน AI ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเองชื่อ PRAGMA ซึ่งไม่เพียงแค่ทำงานอัตโนมัติเป็นงานๆ ไปเท่านั้น แต่ยังเข้าใจภาพรวมตลอดเส้นทางชีวิตทางการเงินของลูกค้า ตั้งแต่การรูดซื้อกาแฟตอนเช้าไปจนถึงพอร์ตการลงทุน และใช้ภาพรวมที่เป็นหนึ่งเดียวนี้ในการตัดสินใจที่ชาญฉลาดขึ้นในทุกฟังก์ชันพร้อมกัน นี่คือแนวทางที่แตกต่างโดยสิ้นเชิงต่อกลยุทธ์ AI ในภาคธนาคาร และตัวเลขที่อยู่เบื้องหลังก็ยากที่จะมองข้าม
Summary
ประเด็นสำคัญ
- PRAGMA คือโมเดลพื้นฐาน AI ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ Revolut ซึ่งได้รับการฝึกจากเหตุการณ์และปฏิสัมพันธ์ 40 พันล้านรายการกับผู้ใช้ 25 ล้านราย และปัจจุบันให้บริการลูกค้ามากกว่า 70 ล้านราย
- โมเดลนี้ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการตรวจจับการฉ้อโกงได้ 64.7% การคาดการณ์ความเสี่ยงด้านเครดิต 16% และคำแนะนำผลิตภัณฑ์ 41%
- ขับเคลื่อนด้วย GPU NVIDIA H100 จำนวน 200 ตัว PRAGMA ทำงานเป็นโมเดลเดียวที่ใช้ร่วมกัน ซึ่งทำให้ประสิทธิภาพที่ดีขึ้นในฟังก์ชันหนึ่งส่งผลให้ประสิทธิภาพดีขึ้นในทุกฟังก์ชันอื่นๆ
- ผู้ช่วย AI ของ Revolut จัดการ 75% ของคำขอฝ่ายบริการลูกค้า โดยไม่ต้องมีมนุษย์เข้ามาเกี่ยวข้อง
- AIR ระบบ AI แบบ agentic ของ Revolut เปิดให้บริการแล้วสำหรับลูกค้าในสหราชอาณาจักร เพื่อจัดการการสมัครสมาชิก การวางงบประมาณ และการจัดการการเดินทาง
Revolut เปิดตัว PRAGMA: โมเดล AI แบบรวมศูนย์สำหรับงานธนาคาร
สถาบันการเงินส่วนใหญ่เข้าหา AI แบบเดียวกับที่พวกเขาใช้กับซอฟต์แวร์มาหลายทศวรรษ — ติดตั้งเครื่องมือหนึ่งสำหรับการฉ้อโกง อีกเครื่องมือหนึ่งสำหรับการให้คะแนนเครดิต อีกเครื่องมือหนึ่งสำหรับบริการลูกค้า แล้วหวังว่าส่วนต่างๆ เหล่านั้นจะสามารถเชื่อมต่อกันได้ในที่สุด แต่ Revolut เลือกเดินไปในทิศทางตรงกันข้าม PRAGMA เป็นโมเดลพื้นฐานเดียวที่ได้รับการฝึกจาก เหตุการณ์และปฏิสัมพันธ์ 40 พันล้านรายการ จากผู้ใช้ 25 ล้านราย ออกแบบมาเพื่อทำความเข้าใจพฤติกรรมทางการเงินแบบองค์รวม แทนที่จะมองเป็นส่วนย่อยๆ แยกจากกัน
ขอบเขตของข้อมูลที่ PRAGMA รับเข้ามาคือสิ่งที่ทำให้มันแตกต่างในเชิงโครงสร้าง มันดึงข้อมูลธุรกรรม การใช้งานแอปและเว็บไซต์ กิจกรรมการเทรดและการลงทุน การชำระบิล พฤติกรรมการสมัครสมาชิก และปฏิสัมพันธ์กับฝ่ายบริการลูกค้า — ทั้งหมดถูกรวมเข้าไว้ในระบบที่เชื่อมโยงเดียวกัน ความกว้างของข้อมูลนี้ทำให้โมเดลมีบริบทด้านพฤติกรรมในระดับที่เครื่องมือเฉพาะงานที่แคบกว่านั้นไม่สามารถเลียนแบบได้
โครงสร้างพื้นฐานด้านเทคนิคและความสามารถในการขยายตัว
การรันโมเดลในสเกลระดับนั้นต้องใช้ฮาร์ดแวร์ที่จริงจัง PRAGMA ขับเคลื่อนด้วย GPU NVIDIA H100 จำนวน 200 ตัว และโครงสร้างพื้นฐานนี้ทำให้ Revolut เติบโตจากผู้ใช้ 38 ล้านรายในปี 2023 เป็นมากกว่า 70 ล้านรายในวันนี้ได้โดยไม่ต้องแยกสแตก AI ออกเป็นส่วนๆ นี่ไม่ใช่แค่ความสำเร็จด้านเทคนิค — แต่เป็นความสำเร็จเชิงกลยุทธ์ การคงโมเดลให้เป็นหนึ่งเดียวในขณะที่ฐานผู้ใช้เกือบจะเพิ่มเป็นสองเท่า หมายความว่าความฉลาดของระบบทบต้นเพิ่มขึ้น แทนที่จะถูกเจือจาง
การปรับปรุงประสิทธิภาพที่ขับเคลื่อนโดย PRAGMA
ผลลัพธ์ที่ Revolut รายงานมีความเฉพาะเจาะจงมากพอที่จะควรค่าแก่การจับตามอง PRAGMA มอบ การปรับปรุงการตรวจจับการฉ้อโกง 64.7% — ตัวเลขที่มีความสำคัญอย่างยิ่ง ในอุตสาหกรรมที่ต้นทุนอาชญากรรมทางการเงินทั่วโลกอยู่ในระดับหลายพันล้าน ในด้านเครดิต ประสิทธิภาพการคาดการณ์ความเสี่ยงดีขึ้น 16% ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อความแม่นยำในการกำหนดราคาและปล่อยผลิตภัณฑ์สินเชื่อของ Revolut คำแนะนำผลิตภัณฑ์มีประสิทธิผลมากขึ้น 41% หมายความว่าลูกค้ามีแนวโน้มที่จะเห็นข้อเสนอที่เกี่ยวข้องกับพฤติกรรมทางการเงินของตนจริงๆ มากขึ้น
สิ่งที่มีนัยสำคัญในเชิงวิเคราะห์ที่นี่ไม่ใช่แค่ขนาดของการปรับปรุงแต่ละด้าน แต่คือกลไกเบื้องหลัง การเพิ่มขึ้นเหล่านี้ล้วนไหลมาจากอัลกอริทึมและสายงานข้อมูลเดียวกัน เมื่อโมเดลพัฒนาความเข้าใจรูปแบบการฉ้อโกงได้ดีขึ้น การเรียนรู้นั้นก็จะถูกส่งต่อไปยังวิธีที่มัน ประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต เมื่อมันเก่งขึ้นในการจดจำสัญญาณเชิงพฤติกรรมสำหรับคำแนะนำผลิตภัณฑ์ สัญญาณเดียวกันนั้นก็ช่วยให้การตรวจจับการฉ้อโกงคมขึ้น โมเดลเรียนรู้ไปพร้อมกันข้ามฟังก์ชันต่างๆ ปรับตัวตามแนวโน้มทางเศรษฐกิจและพฤติกรรมที่เปลี่ยนไป นั่นคือความฉลาดที่ทบต้น — และเป็นข้อได้เปรียบเชิงโครงสร้างที่สแตก AI แบบแยกส่วนไม่สามารถเลียนแบบได้
เครื่องมือ AI แบบ Agentic และการทำงานอัตโนมัติของฝ่ายบริการลูกค้า
AI ในการจัดการคำขอฝ่ายบริการลูกค้า
PRAGMA ยังเป็นกลไกหลักเบื้องหลังการดำเนินงานด้านบริการลูกค้าของ Revolut ผู้ช่วย AI ของบริษัทตอนนี้จัดการ 75% ของคำขอฝ่ายสนับสนุนโดยไม่มีการแทรกแซงจากมนุษย์เลย สำหรับแพลตฟอร์มที่ให้บริการผู้ใช้มากกว่า 70 ล้านรายในหลายตลาด นี่คือการเปลี่ยนแปลงด้านการปฏิบัติการที่มีนัยสำคัญ — และเป็นสัญญาณว่าการสนับสนุนทางการเงินแบบอัตโนมัติเดินทางมาไกลแค่ไหนจากแชตบอตที่ใช้งานติดขัดเมื่อห้าปีก่อน
การเปิดตัว AIR สำหรับลูกค้าในสหราชอาณาจักร
พัฒนาการที่มองไปข้างหน้ามากกว่าคือ AIR — AI by Revolut — ระบบ AI แบบ agentic ที่เผชิญหน้าลูกค้าระบบแรกของบริษัท ซึ่งลูกค้าจะโต้ตอบกับมันโดยตรง ปัจจุบันเปิดให้บริการสำหรับลูกค้าในสหราชอาณาจักร AIR ก้าวข้ามจากการตอบคำถามไปสู่การลงมือทำจริง มันสามารถจัดการการสมัครสมาชิก ยกเลิกบัตรที่หาย ช่วยวางงบประมาณ และแม้แต่จัดการการเดินทางได้ นั่นคือก้าวที่มีความหมาย: แทนที่จะเพียงแค่แสดงข้อมูล AI ลงมือทำแทนลูกค้าพร้อมผลลัพธ์ในโลกความเป็นจริง
AI แบบ agentic ในการเงินสำหรับผู้บริโภคยังคงเป็นดินแดนใหม่อยู่พอสมควร และการที่ Revolut ตัดสินใจเปิดตัว AIR ในสหราชอาณาจักรก่อน บ่งชี้ถึงการเปิดตัวอย่างระมัดระวัง — ทดสอบการดำเนินการทางการเงินแบบอัตโนมัติในตลาดที่มีการกำกับดูแลแห่งหนึ่งก่อนขยายให้กว้างขึ้น
ผลกระทบเชิงกลยุทธ์ของสถาปัตยกรรม AI แบบรวมศูนย์ของ Revolut
โมเดลเดียวที่ใช้ร่วมกันซึ่งเปิดให้เกิดการเรียนรู้ข้ามฟังก์ชัน
การเดิมพันเชิงกลยุทธ์ที่ Revolut ทำคือ โมเดลเดียวที่ใช้ร่วมกันจะ มีประสิทธิภาพเหนือกว่า การรวบรวมเครื่องมือเฉพาะทางที่ดีที่สุดหลายๆ ตัวเมื่อเวลาผ่านไป เหตุผลรองรับก็ชัดเจน: เพราะการปรับปรุงทั้งหมดไหลกลับเข้าสู่โมเดลเดียว ระบบจึงฉลาดขึ้นในทุกฟังก์ชันพร้อมกัน การปรับแต่งการตรวจจับการฉ้อโกงไม่ได้ถูกกักไว้แค่ในทีมฉ้อโกง — แต่มันส่งผลต่อด้านเครดิต คำแนะนำ และประสบการณ์ลูกค้าด้วย
ข้อได้เปรียบในการแข่งขันด้านความคล่องตัวและการปรับให้เป็นส่วนบุคคล
สำหรับธนาคารขนาดใหญ่ดั้งเดิมที่ยังคงใช้ระบบเก่าที่เย็บติดกันด้วยโซลูชันแบบจุดต่อจุด ช่องว่างด้านสถาปัตยกรรมนี้เป็นสิ่งที่ปิดได้ยากอย่างแท้จริง สแตกแบบรวมศูนย์ของ Revolut ทำให้บริษัทตอบสนองต่อพฤติกรรมลูกค้าที่เปลี่ยนไปหรือรูปแบบการฉ้อโกงที่เกิดขึ้นใหม่ได้เร็วกว่าสถาบันที่ต้องประสานการอัปเดตข้ามโมเดลและสายงานข้อมูลที่แยกจากกันหลายตัว
นัยยะที่กว้างขึ้นสำหรับอุตสาหกรรมคือ สถาปัตยกรรม AI กำลังกลายเป็นคูเมืองเชิงกลยุทธ์ ไม่ใช่แค่เครื่องมือเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน ธนาคารและฟินเทคที่ลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานข้อมูลและโมเดลแบบรวมศูนย์จะอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าในการ ส่งมอบบริการที่ปรับให้เป็นส่วนบุคคล ในสเกลใหญ่ — และสร้างความสามารถแบบ agentic ที่อาจนิยามใหม่ว่ามือถือแอปทางการเงินควรทำอะไรให้ผู้ใช้ได้บ้าง PRAGMA ของ Revolut เป็นหลักฐานเชิงรูปธรรมว่าแนวทางโมเดลแบบรวมศูนย์ใช้ได้ผล และตัวชี้วัดประสิทธิภาพของมันก็ให้เกณฑ์มาตรฐานที่คู่แข่งอาจไม่สบายใจนักที่จะมองข้าม
คำถามที่พบบ่อย
PRAGMA คืออะไร และทำงานอย่างไร?
PRAGMA คือโมเดลพื้นฐาน AI ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ Revolut ซึ่งได้รับการฝึกจากเหตุการณ์และปฏิสัมพันธ์ 40 พันล้านรายการจากผู้ใช้ 25 ล้านราย มันผสานรวมข้อมูลจากธุรกรรม การใช้งานแอป การลงทุน และการสนับสนุนลูกค้าเข้าด้วยกันอย่างเป็นองค์รวม เพื่อทำความเข้าใจพฤติกรรมทางการเงินในภาพรวม แทนที่จะประมวลผลแต่ละฟังก์ชันแยกจากกัน
PRAGMA ช่วยปรับปรุงบริการธนาคารของ Revolut อย่างไรบ้าง?
PRAGMA ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการตรวจจับการฉ้อโกง 64.7% การคาดการณ์ความเสี่ยงด้านเครดิต 16% และคำแนะนำผลิตภัณฑ์ 41% เนื่องจากผลลัพธ์ทั้งหมดไหลมาจากโมเดลเดียวที่ใช้ร่วมกัน การปรับปรุงในด้านหนึ่งจึงช่วยเสริมประสิทธิภาพในทุกฟังก์ชันอื่นๆ ไปพร้อมกัน
AIR คืออะไร และมีความสามารถอะไรบ้าง?
AIR — AI by Revolut — คือระบบ AI แบบ agentic ที่เผชิญหน้าลูกค้าระบบแรกของบริษัท ซึ่งปัจจุบันเปิดให้บริการสำหรับลูกค้าในสหราชอาณาจักร มันจัดการการสมัครสมาชิกอย่างอัตโนมัติ ช่วยวางงบประมาณ ยกเลิกบัตรที่หาย และสามารถจัดการการเดินทางแทนผู้ใช้ได้
กลยุทธ์ AI ของ Revolut แตกต่างจากแนวทาง AI แบบดั้งเดิมของธนาคารอย่างไร?
โดยทั่วไป ธนาคารแบบดั้งเดิมมักใช้สแตก AI แบบแยกส่วน โดยมีโมเดลและสายงานข้อมูลแยกกันสำหรับแต่ละงาน Revolut ใช้โมเดลพื้นฐานแบบรวมศูนย์เพียงตัวเดียว ซึ่งหมายความว่าความฉลาดของระบบจะทบต้นข้ามทุกฟังก์ชัน — การเรียนรู้จากการตรวจจับการฉ้อโกงช่วยปรับปรุงการคาดการณ์ความเสี่ยงด้านเครดิต และในทางกลับกัน — ทำให้เกิดข้อได้เปรียบเชิงโครงสร้างที่เครื่องมือแบบแยกส่วนไม่สามารถเลียนแบบได้
{“@context”:”https://schema.org”,”@type”:”FAQPage”,”mainEntity”:[{“@type”:”Question”,”name”:”PRAGMA คืออะไร และทำงานอย่างไร?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”PRAGMA คือโมเดลพื้นฐาน AI ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ Revolut ซึ่งได้รับการฝึกจากเหตุการณ์และปฏิสัมพันธ์ 40 พันล้านรายการจากผู้ใช้ 25 ล้านราย มันผสานรวมข้อมูลจากธุรกรรม การใช้งานแอป การลงทุน และการสนับสนุนลูกค้าเข้าด้วยกันอย่างเป็นองค์รวม เพื่อทำความเข้าใจพฤติกรรมทางการเงินในภาพรวม แทนที่จะประมวลผลแต่ละฟังก์ชันแยกจากกัน”}},{“@type”:”Question”,”name”:”PRAGMA ช่วยปรับปรุงบริการธนาคารของ Revolut อย่างไรบ้าง?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”PRAGMA ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการตรวจจับการฉ้อโกง 64.7% การคาดการณ์ความเสี่ยงด้านเครดิต 16% และคำแนะนำผลิตภัณฑ์ 41% เนื่องจากผลลัพธ์ทั้งหมดไหลมาจากโมเดลเดียวที่ใช้ร่วมกัน การปรับปรุงในด้านหนึ่งจึงช่วยเสริมประสิทธิภาพในทุกฟังก์ชันอื่นๆ ไปพร้อมกัน”}},{“@type”:”Question”,”name”:”AIR คืออะไร และมีความสามารถอะไรบ้าง?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”AIR — AI by Revolut — คือระบบ AI แบบ agentic ที่เผชิญหน้าลูกค้าระบบแรกของบริษัท ซึ่งปัจจุบันเปิดให้บริการสำหรับลูกค้าในสหราชอาณาจักร มันจัดการการสมัครสมาชิกอย่างอัตโนมัติ ช่วยวางงบประมาณ ยกเลิกบัตรที่หาย และสามารถจัดการการเดินทางแทนผู้ใช้ได้”}},{“@type”:”Question”,”name”:”กลยุทธ์ AI ของ Revolut แตกต่างจากแนวทาง AI แบบดั้งเดิมของธนาคารอย่างไร?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”โดยทั่วไป ธนาคารแบบดั้งเดิมมักใช้สแตก AI แบบแยกส่วน โดยมีโมเดลและสายงานข้อมูลแยกกันสำหรับแต่ละงาน Revolut ใช้โมเดลพื้นฐานแบบรวมศูนย์เพียงตัวเดียว ซึ่งหมายความว่าความฉลาดของระบบจะทบต้นข้ามทุกฟังก์ชัน — การเรียนรู้จากการตรวจจับการฉ้อโกงช่วยปรับปรุงการคาดการณ์ความเสี่ยงด้านเครดิต และในทางกลับกัน — ทำให้เกิดข้อได้เปรียบเชิงโครงสร้างที่เครื่องมือแบบแยกส่วนไม่สามารถเลียนแบบได้”}}]}
บทความนี้จัดทำขึ้นด้วยความช่วยเหลือจากปัญญาประดิษฐ์และผ่านการตรวจทานโดยทีมบรรณาธิการแล้ว
